イオン銀行 ideco 商品 おすすめ。 2019最新版!iDeCo(イデコ)おすすめ商品の選び方をFPが解説!

【2020年7月】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング【資産クラス別】

イオン銀行 ideco 商品 おすすめ

iDeCo(イデコ)おすすめ商品を選ぶ際に知っておきたいこと 本記事では、iDeCo(イデコ)を取り扱う10社の金融機関でのおすすめ商品を考察してみたいと思います。 本記事でのおすすめ商品とは、理論上、長期分散投資をする際に 「合理的である」と考えられる投資信託を指しています。 投資信託とは:数十から数千などの多くの株式や債券などを入れることのできる金融商品の呼び名。 分散投資に適している。 基本的にどれを買っても、値下がりをする可能性は残る。 毎年良い成績を残し続ける投資信託はない。 投資信託の成績は良くなったり悪くなったりを繰り返すのが当たり前。 理論を通じて合理的な投資に対する金融リテラシーを高めることが本旨です。 また、名称や数値は、執筆時点のものです。 iDeCo(イデコ)に関する基本的な情報は以下記事をご覧下さい。 iDeCo(イデコ)おすすめ商品は金融機関ごとに異なる?見抜くポイントは? 本記事で比較する金融機関名は、「楽天証券・SBI証券・松井証券・マネックス証券・ろうきん・イオン銀行・みずほ銀行・りそな銀行・野村證券・十八銀行」の10種類です。 このように種類が多いですと、投資の初心者の方からすると「どこが一番よいおすすめ商品を取り扱っている金融機関なのだろうか?知りたい!」と思われるかもしれません。 しかし、結論から言うと以下のポイントが抑えられているおすすめ商品なら、 どこの金融機関で買っても基本的に同じです。 iDeCo(イデコ)のおすすめ商品を見抜く2つのポイント• 信託報酬と呼ばれるコストが年 0. 5%以下(より低い方が良い)• インデックス型投資信託(市場平均に連動するだけのもの) このポイントの詳細な理由につきましては、以下の関連記事に詳しく記しておりますので、より詳しくお知りになりたい方はご確認いただければ幸いです。 その袋の中に、市場平均(インデックスと言う)を入れたものがインデックス型投資信託。 それは、現代の市場はおおむね効率的であると考えられるから…というと、難しいので、別の言い方をします。 現代の市場はおおむね「おりこうさん」な人々によって管理されています。 いわゆる金融機関のプロフェッショナルたちです。 彼らが様々な手法を駆使して、割高な株式などを売り、割安な株式などを買います。 その結果として、市場の平均は非常に「おりこうさん」な状態になっている、と考えられるのです。 別の言い方をしますと、おおむね適正価格になっていると考えられる、ということです。 そのため、投資対象を買うなら、市場平均が入っているインデックス型投資信託が合理的である、となります。 ですから、このインデックス型投資信託を購入すると、どこで買っても同じように下がりますし上がります。 別に運用成績が良いわけでも悪いわけでもありません(それでも理論上はその他のアクティブ型と呼ばれる投資信託はこのインデックス型投資信託に長期で見ると運用成績が劣ると考えられます)。 ただ単に市場の平均に連動する( コスト分だけ下回る)だけです。 そのため、信託報酬と呼ばれるコストが0. ただし、信託報酬と呼ばれるコスト分だけ、運用成績が必ず押し下げられる。 だからこそ、信託報酬は0. 5%以下のものから選ぶ(低い方がより良い)ことが重要。 要は、「産地が同じ野菜の詰め合わせ」を買うなら、近所のスーパーでもお高い百貨店でも、ネット通販でも中身は同じ。 それなら交通費や宅配料が安い方が良いよね、というお話。 各金融期間ごとに異なる口座管理手数料はいくら? ただ、金融機関ごとに異なる「 口座管理手数料」と呼ばれるものがかかります。 これは「高くても低くても運用成績に無関係。 当然ながら低い方が良い」というものですので、特に理由がないのであれば、高いところは避ける方が賢明ではないでしょうか。 「口座管理手数料」がいくらなのか?にご興味のある方は、こちらの関連記事をご確認いただければ幸いです。 あえてiDeCo口座でおすすめを絞るのであれば、SBI証券か楽天証券です。 業界屈指の格安手数料や、豊富なサービス・商品ラインナップを誇るネット証券業界最大手の2社です。 iDeCo(イデコ)のおすすめ商品を資産クラス毎に選定 それでは、ここから、10種類の金融機関の理論上のおすすめ商品を見ていきましょう。 ただ、先にお伝えした2つの選定基準だけですと、おすすめ商品が100以上に上ってしまい、逆に「よく分からない」ことになりかねません。 学校でいうと、理系のクラスや文系のクラス、という具合です。 ここでは、国内株式・先進国株式・国内債券・海外債券を4つの資産クラスとして分類します。 国内株式・先進国株式の選定基準 国内株式、先進国株式では、以下の市場平均(インデックス)が入っているかどうかを選定基準にします。 まず2つです。 国内株式・・・トピックス(または日経平均でも良い)だけが入っているインデックス型投資信託• 先進国株式・・・MSCIコクサイ・インデックス(日本除く)だけが入っているインデックス型投資信託 この2つです。 トピックス(または日経平均でも良い)だけが入っているインデックス型投資信託 まず、一つ目の トピックス(または日経平均でも良い)とは、 日本株式の市場平均を指しています。 東証一部上場企業の全て(およそ2,000社)に分散投資をしたのと同じ状態です。 そのため、この市場平均(インデックス)が入ったインデックス型投資信託がまず一つ目です。 MSCIコクサイ・インデックス(日本除く)だけが入っているインデックス型投資信託 二つ目の MSCIコクサイ・インデックス(日本除く)とは、アメリカ・フランス・イギリスなどの日本を除いた先進国21か国程度の株式が入った先進国の市場平均(インデックス)が入ったインデックス型投資信託です。 これを保有すれば、先進国20か国を超える国々の主要な株式およそ1,300社程度に国際分散投資をしたのと同じ状態になります。 ちなみにMSCIとは「モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル」という企業名です。 この企業が算出しているのですね。 上記2種類の投資信託を同時に保有するだけで、世界の先進国3,300社程度分散したのと同様の効果が、誰でもカンタンに手に入ります。 すごい時代です。 大切なのは、 なぜインデックス型投資信託の中でもこの2種類が重要なのか?ということです。 なぜでしょうか? 理論上は株式が重要だけど、下がり幅が大きい 投資の世界では、リスク(値動きの幅)とリターンはおおむね比例するという考え方です。 そのため、長期での資産形成において「お金を大きくしたい」のであれば、 ハイリスク・ハイリターンの株式が重要となります。 そのため、前述のトピックス(国内株式)とMSCIコクサイ・インデックス(先進国株式)が長期分散投資では重要です。 ただし、 それはあくまでも長期で投資ができる方、という前提が付きます。 なぜでしょうか?それは、株式主体ですとハイリスクです。 そのため、金融危機時には 6割、あるいはもっと下がる(損をしている)状態になります。 定年間際で来年から資産を取り崩さなくては生活できない方や、住宅のリフォーム費用でどうしても一気に取り崩さないといけない方にとっては、 とてもではありませんがおすすめ商品ではありません。 そのような方にとってのおすすめ商品は、債券主体のインデックス型投資信託・・・と言いたいのですが、債券主体であってもリスク(値動きの幅)はあります。 つまり損する可能性があります。 国内債券・海外債券の選定基準 ですので、 減ると困る場合のおすすめ商品は、元本割れの可能性のない預貯金タイプということになります。 ちなみに、債券主体のインデックス型投資信託を選ぶ場合は、次の2つの指標(インデックス)が基本です。 国内債券・・・野村BPI総合(国内債券の市場平均)• 海外債券・・・FTSE世界債券(海外債券の市場平均) これで、国内株式・先進国株式・国内債券・海外債券の4つの市場平均の名前が分かりました。 4つの資産クラスと選定基準一覧表 少し話が分かりづらくなってきました。 ここでまとめてみましょう。 長期分散投資で重要だと考えられるモノは次の4つです。 資産クラス 代表的な指標(市場平均)の名称 それに呼応する投資信託 国内株式 トピックス(または日経平均でも良い) その指標に連動するだけのインデックス型投資信託 先進国株式 MSCIコクサイ・インデックス(日本除く) その指標に連動するだけのインデックス型投資信託 国内債券 野村BPI総合 その指標に連動するだけのインデックス型投資信託 海外債券 FTSE世界債券 その指標に連動するだけのインデックス型投資信託 これらの上記の指標が入っている資産クラスのインデックス型投資信託であれば、どこで買っても基本的に値動きは同様です。 もちろん、コストが高いものは、それだけ実質的な運用成果が押し下げられますので、コストが安い方が「マシ」になります。 身近な例で例えましょう。 ここに、世界的に有名なネズミのぬいぐるみがあるとします。 これを袋に入れて、ダイワで売れば「ダイワネズミのぬいぐるみ」という名前になりますし、三菱が売れば「三菱ネズミのぬいぐるみ」になります。 中身は変わりません。 ただ、売る場所によって 名前とコストが違うだけです。 そうであるなら、コストが安い方が「 マシ」です。 このような感じで、対象の指標が同じインデックス型投資信託を買えば、同様の値動きになります。 おすすめ商品:理論上のおすすめ商品とは、 年齢や働き方によって異なることはない。 投資対象の指標(インデックス)が同様なら、どこで買っても、基本的に値動きは同じ。 当然ながら、景気低迷時などには 大きく値下がりする。 株式クラスと債券クラス、どっちをメインにすべき? では、上記4つの資産クラスのうち、どれをメインにすべきでしょうか?現実問題としては、個々の家庭の総資産額や、生活レベル、年齢や、老後の目標などにより、変わってきます。 そのため、 誰にとっても「これがベスト!」という割合はありません。 それをふまえた上で、非常に乱暴に分けます。 また、上記がどうしてそうなのか?が本当にご自分で理解できていないと金融危機時などに「これは失敗だった」と安く売って損をすることにつながります。 ご自分が理解して、納得したものこそがベターな選択肢になるでしょう。 iDeCo(イデコ)おすすめ商品と金融機関の比較に関するまとめ• iDeCo(イデコ)おすすめ商品を10の金融機関で比較• iDeCo(イデコ)の理論上のおすすめ商品は、どこの金融機関でも同じ• iDeCo(イデコ)で投資の主体にすべきは「株式クラス」 繰り返しになりますが、株式クラスはハイリスクです。 2019年以降は景気循環という観点から見た場合、世界的に景気が足踏み傾向に入る可能性があります。 そのため、どのような投資信託を購入しても、今後は「 損をしている状態」になるかもしれません。 また、今後も景気が良く、株価などが上昇しても、やがてとても悪くなります。 これは、どの株式クラスの投資信託を買っても同様だと考えられます。 このリスク(値動きの幅)にとらわれ過ぎると、積み立て投資が怖くなります。 特に金融危機時などの資産が半額になっているような「損をしている状態」の場合には「 安値で売って楽になりたい」と考えがちです。 投機的な手法で言いますと、損切りと呼ばれるものです。 しかし、「損をしている状態」は「 安く買うチャンスの状態」でもあります。 大きく下がっている時期にきちんと積み立て投資を行うことができた時に、初めて、合理的な投資を行えることになるのではないでしょうか。

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iDeCoの金融機関と商品を比較!オススメ&損しないやり方を解説

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毎月の口座維持手数料が最安な上、イオンのショッピングセンターにある店舗で365日いつでも相談できる安心感も兼ね備えています。 これをご覧の方も、「iDeCoはイオン銀行で」とお考えかもしれませんね。 そこで今回は、イオン銀行のiDeCoおすすめ商品を厳選してご紹介します。 投資信託に関する書籍も執筆されたFP頼藤太希さんによるワンポイント解説もあわせてお届けしますので、どの商品にしようか検討中の方はぜひ参考にしてください。 なぜなら、そこにはあなた以外の個人投資家の方々が、「どこに投資しているか?」「何に投資しているか?」「運用スタイルはどうか?」「信託報酬は他と比べてどうか?」等々の数ある診断ポイントをすべて検討し尽くした結果が織り込まれているからです。 多くの個人投資家が「買うに値する」とジャッジした商品は大きく増え、他はそれなりの増減にしかなりません。 また、 純資産総額の安定した純増は、繰上償還リスクの軽減にもつながります。 繰上償還とは、あまり人気の出なかった商品の運用を途中で打ち切ることです。 せっかくiDeCoで長期投資を始めたのに、売り手の都合で途中で打ち切られては、たまったもんじゃありません。 つまり、 「純資産総額の増減推移を見る」ことは、初心者の方が最低限の労力で良い商品に巡りあうための、最適解と言えるのです。 イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキング ではここから、「純資産総額の増減推移」を基にしたイオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキングを発表します。 投資信託に関する書籍も執筆されたFP頼藤太希さんによるワンポイント解説もあわせてお届けしますので、どの商品にしようか検討中の方はぜひ参考にしてください。 1位たわらノーロード 先進国株式 アップル、マイクロソフト、アマゾン、フェイスブックをはじめ、海外の名だたる先進国企業の株に投資する商品です。 米国株式を6割強組入れています。 業種で見ると、上位3業種はソフトウェア・サービスが9. 同ファンドは、MSCIコクサイに連動した値動きを目指して運用を行います。 ポートフォリオにおける個別銘柄の構成比率との差(アクティブウェイト)を一定以内に抑えた上で、計量モデルを用い、MSCIコクサイとの乖離を抑えます。 日次・月次で乖離を管理し、必要な場合には速やかに銘柄入替や組入比率の調整を行っています。 純資産総額は500億円弱と潤沢であり、信託報酬は同種ファンドの中で十分に低い水準です。 銘柄選定にあたっては、財務指標や株価情報などの数値に表れる部分はもちろんのこと、経営方針や戦略など数値に表れない部分も調査・分析の上、独自要因で成長を遂げる企業を発掘しています。 それがきっかけで、急激に純資産総額が増え、運用資産の割合は中小型株から大型株へシフトしました。 3位One DC 国内株式インデックスファンド トヨタ自動車、ソフトバンク、三菱UFJフィナンシャルグループ、ソニー、日本電信電話(NTT)など国内の有力企業の株に投資する商品です。 業種で見ると、電気機器が12. 同ファンドはTOPIXに連動した値動きを目指して運用を行います。 ポートフォリオにおける個別銘柄の構成比率との差(アクティブウェイト)を一定以内に抑えた上で、計量モデルを用い、TOPIXとの乖離を抑えます。 日次・月次で乖離を管理し、必要な場合には速やかに銘柄入替や組入比率の調整を行っています。 設定来、順調に資金が流入し純資産総額は370億円と堅調です。 信託報酬は同種ファンドの中で最安水準です。 まとめ ここまで、「iDeCoの商品(投資信託)の選び方」「イオン銀行のiDeCoおすすめ商品ランキング」を解説してきました。 「純資産総額の増減推移を見るだけ」という超シンプルな方法も含めて、「これなら選べそう!」と思っていただけましたでしょうか? お伝えしたとおり、 イオン銀行のiDeCo(イデコ)は毎月の口座維持手数料が最安で、かつ365日イオンのショッピングセンターにある店舗で相談できる安心感が魅力です。 反面、同じく毎月の口座維持手数料が最安のSBI証券(セレクトプラン)、楽天証券、マネックス証券と比べて、商品ラインナップはやや見劣りします。 窓口での相談を重視するか、商品ラインナップにこだわるか、人の価値観は千差万別です。 あなたもご自身の価値観を大事にして、自分にピッタリの金融機関でiDeCoを始めてくださいね。 Money&You代表取締役/マネーコンサルタント 慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。 2015年に 株 Money&Youを創業し、現職へ。 女性向けWebメディア『FP Cafe』や月250万PV、200万UUの『Mocha(モカ)』を運営すると同時に、マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。 『SNS時代に自分の価値を最大化する方法』(河出書房新社)、『入門 仮想通貨のしくみ』(日本実業出版社)、『人気FPが教える! 稼げるスマホ株投資』(スタンダーズ)など著書多数。 日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー AFP 、日本アクチュアリー会研究会員。

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イオン銀行のiDeCoはおすすめ?メリットや口コミ・手数料を解説

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iDeCoを始めようと思うんだけど、どの商品で運用していけばいいのかよくわからな。 iDeCoの商品の選び方を教えてください。 ついでにおすすめの商品名も教えてもらえると助かるな。 こういった疑問に答えます。 イデコの商品の選び方はシンプルです。 ずばり、 手数料の安い商品を選ぶ!です。 他にも考慮する点はありますが、手数料の安さを重要視した方がいいですよ。 なぜかといいますと、 iDeCoは60歳まで資金が引き出せませんので、必然的に長期の運用となります。 そのため、手数料が0. そんなわけで、今回は iDeCoの商品の選び方を詳しく解説したいと思います。 2%の場合 10年 20,000円 70,000円 120,000円 20年 40,000円 14,000円 240,000円 30年 60,000円 210,000円 360,000円 40年 80,000円 320,000円 480,000円 結構違いますよね。 40年で考えると0. 商品の選び方2:分散されている商品を選ぶ 資産運用で損しないためには、色々な地域に、色々な金融資産に、バラバラの時期に投資して分散させることが大切です。 これを分散投資といいます。 分散投資の大切さは「」で詳しく解説していますのでよかったらご覧ください。 iDeCoは積立をすると思いますので時間の分散はできますね。 そのため、iDeCoの商品を選ぶ時には 色々な地域に、色々な金融資産に分散されている商品を選ぶといいでしょう。 商品の選び方3:元本保証の商品は選ばない 資産が減らないから安心と思って、元本保証(iDeCoでは正確には元本確保型商品と呼びます)を選ぶ方がいます。 しかし、iDeCoでは元本保証の商品を選ぶことはやめておきましょう。 なぜかといいますと、 iDeCoでは毎月の運用手数料が積立を行う場合は167円、積立しない場合は64円かかります。 現在金利はものすごく安いですから、元本保証の商品の利息は0. (2018年11月現在) こんなに低金利だと、 利息より毎月の運用手数料の方が高くなる可能性が高いです。 そうなると手数料のおかげで 元本割れをし損することになります。 とはいえ、元本保証じゃない商品を選んだ方が元本割れする可能性は高くなるからが不安という方もいらっしゃると思います。 そんな方に理解してもらいたいのは、 資産運用では長期間に渡って運用すると元本割れする可能性が低くなるということです。 株式に投資したい!という方におすすめです eMAXIS Slim 全世界株式は 日本を除く世界中の企業の株式に投資します。 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)には、債権やリートといった資産も入っていましたが、eMAXIS Slim 全世界株式は株式だけになります。 株式だけだとリスク(価格の上げ下げの幅)は高くなりますが、リターンもそれだけ高くなる可能性も高いため、 リターンを狙う!という人にはおすすめです。 リスク許容度が高くリターンを狙いたい!という方はeMAXIS Slim 全世界株式を選ぶといいでしょう。 信託報酬率は0. 15336%以内ということで、iDeCoの商品の中でも低コストのファンドなので安心して投資できます。 iDeCoの商品の選び方【おすすめの銘柄も紹介】のまとめ iDeCoで商品を選ぶ時には.

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